¿Qué son los pagos delegados en el comercio agéntico?

Delegar un pago no es darle tu tarjeta a alguien, ni una domiciliación, ni pagar por cuenta de un tercero en el sentido contable. En el comercio agéntico es otra cosa: un agente de IA paga por una persona con un permiso que caduca y tiene tope, y la tienda cobra sin ver nunca la tarjeta completa. A una tienda le importa porque el pedido le llega con ese permiso en lugar de con un cliente tecleando su número de tarjeta, y tiene que saber qué puede cobrar con él y quién responde si algo sale mal.

Cómo funciona

El problema que resuelven es el mismo en todos los protocolos: el agente tiene que poder pagar, pero no debe poder gastar lo que quiera, donde quiera, cuando quiera. Hoy hay dos maneras publicadas de hacerlo.

En el ACP: una credencial de un solo uso

El ACP (Agentic Commerce Protocol) de OpenAI y Stripe tiene una pieza dedicada, la especificación de pago delegado (Delegated Payment Spec), que permite a OpenAI compartir los datos de pago de forma segura con el comercio o con su proveedor de servicios de pago.⁠^{[1]OpenAI Developers (versión de la API 2025-09-29). Delegated Payment Spec} El flujo es este: el comprador elige su medio de pago en ChatGPT, los datos viajan directamente al proveedor de pagos de la tienda o a su almacén de credenciales, ese proveedor devuelve una credencial y OpenAI la reenvía al completar la compra.⁠^{[1]OpenAI Developers (versión de la API 2025-09-29). Delegated Payment Spec}

Esa credencial lleva sus límites en un objeto llamado allowance: el motivo (por ahora solo one_time, un único uso), el importe máximo, la moneda, la sesión de compra, el comercio y la fecha de caducidad. Es de un solo uso y no sirve por encima de ese importe ni después de esa fecha.⁠^{[1]OpenAI Developers (versión de la API 2025-09-29). Delegated Payment Spec} OpenAI no es el vendedor: cada comercio trae su propio proveedor de pagos, y la primera implementación compatible con esta especificación es la de Stripe, con más proveedores anunciados.⁠^{[2]OpenAI Developers. Key concepts (Agentic Commerce)}

En Stripe, esa credencial es una concesión limitada para usar el medio de pago del cliente: el agente la concede al perfil de Stripe del vendedor, con límites de uso y de caducidad, y el agente fija el importe máximo para que coincida con el total de la compra. El vendedor solo ve datos limitados del medio de pago, como la marca de la tarjeta y sus cuatro últimas cifras, y el agente puede revocar la concesión. Stripe la ofrece en Estados Unidos, Canadá y varios países europeos, España entre ellos.⁠^{[3]Stripe, documentación. Shared payment tokens}

En AP2: un permiso firmado con condiciones

El AP2 (Agent Payments Protocol) parte de otra idea: en lugar de una credencial por compra, la persona firma unas condiciones y el agente compra dentro de ellas. En el flujo sin la persona delante (Human Not Present), ella aprueba en una pantalla de confianza unos mandatos abiertos con sus límites y se va; el agente monta después el pedido, firma él los mandatos cerrados con su clave, y el proveedor de credenciales los verifica antes de entregar la credencial de pago.⁠^{[4]AP2, sitio oficial del protocolo. Flows} Cada uno de esos registros es un mandato de AP2.

Las condiciones del mandato de pago pueden fijar un intervalo de importe, un presupuesto total, cuántas veces puede repetir el agente, a quién puede pagar, con qué medio y en qué fechas.⁠^{[5]AP2, sitio oficial del protocolo. Payment Mandate} La versión 0.2, publicada el 28 de abril de 2026, se centra precisamente en estas compras sin la persona delante.⁠^{[6]GitHub, repositorio oficial de AP2. Releases · google-agentic-commerce/AP2}

En una tienda

Un ejemplo ficticio: una tienda de material de oficina que cobra con Stripe recibe un pedido hecho desde un asistente compatible con el ACP. Lo que pasa, según la documentación de Stripe:⁠^{[3]Stripe, documentación. Shared payment tokens}

Y así es el objeto que la tienda puede consultar, tal como aparece en la documentación de Stripe (no es un pedido real):⁠^{[3]Stripe, documentación. Shared payment tokens}

{
  "id": "spt_123",
  "object": "shared_payment.granted_token",
  "deactivated_at": null,
  "usage_limits": {
    "currency": "usd",
    "expires_at": 1793896955,
    "max_amount": 1000
  }
}

La tienda no ve la tarjeta, pero sí los límites: la moneda, el importe máximo en la unidad más pequeña de la moneda y la fecha de caducidad.

Cómo comprobarlo

1. Pregunta a tu proveedor de pagos si admite credenciales delegadas para agentes. En el ACP, la primera implementación compatible es la de Stripe.⁠^{[2]OpenAI Developers. Key concepts (Agentic Commerce)}
2. Si cobras con Stripe, comprueba tu país en su lista y crea tu perfil de Stripe, que es a quien el agente concede la credencial.⁠^{[3]Stripe, documentación. Shared payment tokens}
3. Prueba el flujo en modo de prueba antes de recibir pedidos reales: Stripe documenta cómo simular una credencial con su moneda, su importe máximo y su caducidad.⁠^{[3]Stripe, documentación. Shared payment tokens}
4. Revisa tu proceso de devoluciones y contracargos: no cambia, y sigue siendo tuyo.⁠^{[1]OpenAI Developers (versión de la API 2025-09-29). Delegated Payment Spec}
5. Para AP2, mira la versión publicada en el repositorio oficial y pregunta a tu pasarela si verifica sus mandatos.⁠^{[6]GitHub, repositorio oficial de AP2. Releases · google-agentic-commerce/AP2}

Concepto cercano: checkout agéntico

El checkout agéntico es la compra entera hecha por un agente: el carrito, el envío, los impuestos y el pago. En el ACP, por ejemplo, ChatGPT recoge los datos del comprador, de la entrega y del pago y llama a los puntos de conexión de la tienda, que valida el pedido, calcula los impuestos y procesa el cobro en sus propios sistemas.⁠^{[2]OpenAI Developers. Key concepts (Agentic Commerce)} El pago delegado es solo la última pieza: la que permite cobrar sin que el agente tenga la tarjeta. Una tienda puede preparar su checkout para agentes y decidir aparte con qué proveedor y qué límites acepta pagos delegados.

Para seguir, el mandato de AP2 baja al detalle de las condiciones firmadas y la ruta de lectura de comercio agéntico ordena el resto del vocabulario.